Страхование жизни и здоровья в Сбербанке: преимущества, риски, сроки. Страхование жизни и здоровья

В момент получения кредита, многим заемщикам поступает предложение от представителей банка оформить страховой полис добровольно. При этом необходимо учитывать, что представляет собой страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке и какие она имеет достоинства и недостатки.

Оформление полиса осуществляется с отдельной организацией в банковском офисе.

Благодаря данному полису, предусматриваются выплаты в случае:

утрата работоспособности из-за проблем со здоровьем;
смертельный исход.

Обязательна ли страховка при получении кредита (ипотеки) в Сбербанке

После общения с сотрудниками банк, не все до конца понимают — страховка это обязательное или добровольное условие при получении кредита или ипотеки в Сбербанке. Об этом — подробно в .

Страховые тарифы

В настоящий момент, предусматривается несколько программ страхования, которые между собой различаются перечнем страховых случаев. По условиям одной программы, предусматриваются различные ситуации: травма, болезнь, семейные обстоятельства, увольнение с работы. Благодаря другому универсальному предложению, можно подобрать для себя наиболее вероятные риски.Стоимость страховок:

Полный перечень тарифов по страхованию жизни в Сбербанке — в .

В качестве выгодоприобретателя можно указывать банк или других лиц (за исключением жилищного займа). При возникновении непредвиденной ситуации, долг будет выплачивать страховая компания. В результате указания выгодоприобретателем частного лица — оно получит перечисления, которыми сможет распоряжаться по собственному желанию. Погашение займа должен будет производить непосредственный наследник заемщика (при наступлении смертельного случая).

Полное страховое погашение задолженности

Необходимо учитывать, что вся выплата долга может быть осуществлена только в некоторых ситуациях: инвалидность или смертельный исход, которые были вызваны несчастным случаем или болезнью. При временной потере работоспособности, страховщик будет погашать ежемесячные взносы вместо клиента, но только за документально подтвержденный промежуток времени.

Документальное подтверждение:

справка от уполномоченного органа;
больничный лист.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Цена страховки здоровья и жизни, оформленной в Сбербанке, имеет непосредственную зависимость от суммы кредита. Воспользоваться данной программой предлагают в момент подачи заявки на его получение. При наличии полиса, представители банка говорят о гораздо большей вероятности получения положительного решения.
При заключении страхового договора следует учитывать:

полис оформляется по желанию, т.е. является добровольным;
от него можно отказаться в месячный период после получения займа.

Многие клиенты часто прибегают именно к последнему варианту. В результате оформления полиса они не только повышают свои шансы в получении кредита, а также получают гораздо большую сумму заемных денежных средств.

Возможен ли отказ от страховки

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке может быть отменена в любое время. Кроме этого, будут возвращены уже выплаченные денежные средства.

Сумма возврата зависит от срока составления договора:

вся сумма — в случае отказа через 30 дней;
половина денежных средств — на протяжении 1-6 месяцев;
незначительная часть суммы — после 6 месяцев.

Данные денежные средства также можно вернуть в ситуации, когда кредит уже погашен, а период действия страховки еще не окончен. Необходимо подать заявку с выпиской об отсутствии долга, полученную от Сбербанка. Необходимо учитывать возможность несогласия представителей страховой организации принимать подобное заявление. В таком случае, можно отстаивать свои права в суде.

Расторжение и возврат страховки

Ситуации прекращения действия договора:

заемщик не хочет далее пользоваться услугами страховой организации. Требуется подать соответствующую заявку, после чего производится выплата уже погашенных взносов;
при возникновении болезни, указанной в договоре. Как правило, в момент подписания страхового договора, необходимо предъявлять документы об отсутствии этих заболеваний. Но, при получении займа и одновременном страховании клиента они не требуются;
наступление страховых случаев, которые были указаны в договоре. Компания выплачивает долг и полис прекращает свое действие.

Оплата страхового полиса

При выдаче кредита, полис на страховку жизни в Сбербанке оформляется на один год. После завершения данного срока, его следует продлевать до момента завершения общего кредитного периода.

Способы погашения взносов:

включены в тело кредита;
выплачиваются отдельно от кредита раз в месяц.

Первый вариант очень часто предлагает банк. Благодаря этому способу, можно погашать кредит общим взносом и не задумываться о других платежах.

Страховые программы

Необходимо учитывать, что банк имеет выгоду в результате оформления страхового договора. В случае отсутствия у заемщика возможности погашать долг, данные обязательства берет на себя страховая компания.

Страхование кредита

Страховая программа «Глава семьи»

Любое из предложений обеспечивает защиту близких людей заемщика, если возник случай, который повлек за собой инвалидность или смертельный исход. Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке, безусловно, играет на руку всем членам семьи заемщика.

Страхование жизни и здоровья граждан стало больше необходимостью, чем атрибутом роскоши. Сбербанк с помощью специализированной дочерней компании оказывает клиентам широкий спектр услуг по защите от несчастных случаев и опасных ситуаций.

Почему стоит оформить страховой полис?

В попытке обезопасить жизнь и имущество люди обращаются к частным юридическим организациям, предлагающим страховку по, на первый взгляд, более приятной цене. Подобная сделка может стать убыточной для клиента, потому что фирма может заниматься мошенничеством.

Намного выгоднее заключать страховой контракт с крупными финансовыми организациями, которые находятся под контролем государства. Таким образом, можно получить полный спектр страховых услуг по разумной цене и с гарантией выполнения условий договора.

Оформление страхового договора в Сбербанк имеет ряд преимуществ :

Нет потребности тратить время на поиск надежной частной организации;
Страховой договор оформляется по тех же документам, что и кредитные соглашения;
Процедура не затрагивает имущество клиента и требует минимум времени;
Список страховых рисков составляется с учетом возможных реальных угроз;
Клиент будет ознакомлен со всеми ставками по договору;
Разорвать соглашение можно без санкций по письменному заявлению.

Страховой договор могут заключить как с предпринимателями и компаниями, так и с частными лицами. Банк делает все возможное, чтобы создать каждому клиенту выгодные условия страхования и подобрать максимально подходящие условия соглашения.

Страховые случаи

Выплаты по договору о страховании жизни и здоровья можно получить после следующих ситуаций:

смерть или инвалидность после несчастного случая;
летальный исход после продолжительной болезни (СПИД исключается);
потеря работоспособности или заболевание, не поддающееся лечению;
стойкая нетрудоспособность вследствие травмы;
инвалидность 1-2 групп, утвержденная после травмы или длительной болезни.

Индивидуально рассматривается также ряд других ситуаций, в зависимости от страхового случая клиента.

Страховые программы

Самыми популярными страховыми программами в Сбербанке являются:

Страховой полис для владельцев кредитных карт
в случае несчастного случая или гибели владельца кредитной карты банк самостоятельно покрывает всю задолженность держателя.
Взнос по этой программе составляет 0,7% от суммы долга по счету.
Если же задолженности на балансе нет или она составляет меньше 1000 рублей, плата не взимается;

Онлайн-программа глава семьи
при оформлении этого варианта договора, страхование жизни и здоровья касается главного кормильца.
При этом, в случае его смерти или стойкой утраты работоспособности, родственники получают единоразовую страховую выплату от 300 тыс до 1,5 млн рублей, в зависимости от суммы взносов и вида оформленного полиса;

Защита близких Онлайн
в случае утраты работоспособности, гибели или болезни членов семьи, страхователь получает страховую помощь или выплаты на их медицинское обслуживание.
Жизнь и здоровье страхователя также защищается этой программой;

Программа для защиты ипотечных заемщиков
в случае наступления страхового случая, банк самостоятельно покрывает все задолженности клиента по кредиту.
Стоимость полиса рассчитывается исходя из остатка необходимых выплат по ипотеке;
Защита от непредвиденных ситуаций – страховой случай наступает в случае наступления ситуации, которая повлекла гибель или утрату работоспособности страхователя и/или его близких.

Накопительное страхование жизни
доступно для клиентов «Премьер» и «Первый» и позволяет до определенного срока накопить достаточно средств, гарантирующих помощь при ухудшении здоровья или смерти страхователя;

Инвестиционное страхование
позволяет защитить не только жизнь и здоровье клиента, но и его инвестированный капитал.

Подобрать страховую программу, проконсультироваться по поводу ее стоимости и подобрать список страховых рисков можно на сайте банка или обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения.

Ксения 19 Ноябрь, 2018 в 20:10
Добрый день! Сегодня,при подаче заявки на потребительский кредит в отделении Сбербанка, специалист сообщил,что оформление страховки является обязательной процедурой,т.к. совсем недавно появилось постановление,которое обязывает к этому.
Олег 26 Октябрь, 2018 в 15:05
Добрый день. Мой отец брал потребительский кредит в сбербанке и оформил страховку. Спустя полтора года произошла беда и он стал инвалидом 1 групы и не зная, что это страховой случай моя мама продолжала платить этот кредит за отца еще 2 года, пока он не ушел из жизни. Только когда отец умер, мама закрыла этот кредит и страховая выплатила банку последние два платежа т.к. почти уже выплатила этот кредит. Скажите, возможно ли возвратить деньги, которые платила мама с момента наступления страхового случая первого (когда отец стал инвалидом)до момента его смерти и закрытия кредита? Тоесть вернуть деньги, которые платились после страхового случая в течении двух лет в связи с незнанием, что этот страховой случай наступил. Эта ситуация была три года назад. Возможно ли что-то сделать и куда обращаться, т.к. сумма была переплачена не малая
Михаил Афанасьевич 17 Октябрь, 2018 в 17:06
Председателю правления «Сбербанка»
Г. Грефу
Копия: ООО Страховая компания
«Сбербанк страхование жизни»

Уважаемый Герман Оскарович!
Я Гужихин Михаил Афанасьевич
Еще раз прошу Вас разобраться с вашим подразделением ООО «Сбербанк страхование» за их преступно-халатную работу в результате которой страдают люди и теряет авторитет ваш банк.
Суть дела: в 2014 г. я заключил договор страхования за № ИМСР50 – 000002483 по которому мне обещали не только сохранить деньги на долгосрочном вкладе, но и какие то дивиденты, а на самом деле мне с 40 дневной задержкой выдали туже самую сумму.
Я никогда не поверю, что с 10% годовой инфляцией и ростом доллара в 2 раза за 5 лет компания получила нулевой результат и вы подтвердили при интервью 07.06.18 г., что ваш банк сработал с положительным балансом и дивиденты акционерам повышены в 2 раза. Почему же вкладчики остались ограбленными?
Мое доверие вашему банку кончилось и я вывожу вклады в другие более надежные банки и всем знакомым буду советовать тоже.
Ваши дочки это пирамиды Мавроди для отъема денег у граждан или что то еще хуже.
Проклятия людей в адрес вашего банка не прибавят вам и вашим сотрудникам счастья и здоровья, все ходим под богом.
С надеждой на понимание,
Гужихин М.А.
Ильмир 2 Август, 2018 в 21:29
Здравствуйте. Принадлежит ли Сбербанку этот номер +74959959003 предлагают страхование жизни.
Людмила 1 Август, 2018 в 18:12
Здравствуйте. У меня вопрос: если я досрочно погашаю кредит в Сбербанке, то хотелось бы вернуть неиспользованную страховку (страхует сам Сбербанк). Но в договоре на страхование есть такой пункт:»действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением». Ведь я страхую свою жизнь только на время кредита, поэтому правомерен вопрос: если кредит досрочно уплачен, мне не вернут часть неиспользованной страховки? В таком случае эту услугу можно считать навязанной.

Нередко потребители, желающие получить защиту на случай различных непредвиденных ситуаций, оформляют страхование жизни и здоровья. Калькулятор Сбербанка позволяет им правильно подобрать тариф и рассчитать его стоимость, а широкая линейка продуктов дает возможность выбрать подходящие для каждого клиента условия.

Страхование жизни и здоровья

Среди всех страховых продуктов страхование жизни и здоровья считается одним из самых востребованных среди потребителей, так как подобные услуги нередко оформляются при получении займов в финансовых организациях. Например, при использовании ипотечного кредитования оформление страховки представляется необходимым требованием для получения одобрения.

Оформление полиса позволяет пользователю минимизировать риски, связанные с получением серьезных травм или смерти. Ведь при подобном развитии событий, его задолженность будет полностью погашена, что представляется оптимальным решением. В линейке Сбербанка представлено сразу несколько тарифов, позволяющих подобрать нужную программу каждому клиенту.

Они подразделяются на две основные группы - накопительные и инвестиционные страховые программы. Для первых характерной особенностью представляется постепенное накопление средств, а сама программа является подушкой безопасности, которую крайне удобно использовать при возникновении каких-либо серьезных проблем. При этом доля средств пользователя в общем объеме страховой выплаты, составляет 10-15%, что делает вариант особенно выгодным.

Второй вариант, как правило, используется при оформлении различных кредитов и ипотеки. Он позволит получить возмещение при наступлении смерти или получении травмы, однако перечень страховых случаев у него заметно меньше.

При получении кредита страхования жизни является добровольным

Является ли страховка обязательной

Нередко клиенты финансовых организаций сталкиваются с повсеместным требованием оформления страховки при получении различных займов, в том числе и потребительских.

Согласно законодательству РФ, финансовые организации не вправе требовать принудительного оформления страхования при получении займов, за исключением ипотечного кредитования.

Если услуга уже была приобретена, но пользователь желает отказаться от неё, он может это сделать, подав соответствующее заявление. Когда срок обращения составил менее месяца, клиент получит полную сумму, уплаченную за оформление страховки, с вычетом платы за каждый день её действия.

Если обращение было составлено, когда с момента страховки прошло от 1 до 6 месяцев, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию 50% от потраченных средств. Если этот срок истек и заемщик составил заявление по прошествии 6 месяцев и более, он получит лишь малую часть уплаченных средств.

Желая получить полис и оформить страховку в соответствии с выбранной программой, клиент может посетить филиал организации либо воспользоваться интернетом. Второй вариант значительно более удобен, так как позволяет выполнить все необходимые манипуляции в дистанционном режиме, без ожидания в очередях.

Для того чтобы оформить полис, достаточно перейти на официальный сайт Сбербанка и придерживаться следующего алгоритма действий:

Перейти к разделу «Страхование жизни и здоровья».
Выбрать нужный продукт.
Заполнить анкетные данные.
Подтвердить намерение застраховаться.
Получить электронную версию полиса на e-mail.
Оплатить страховку с помощью банковской карточки.

Договор страхования предусматривает срок, спустя который полис начнет свое действие и потребитель сможет получить компенсацию при условии наступления страхового случая.

Оформление страховки доступно через интернет

Популярные программы

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам множество страховых программ, позволяющих подобрать оптимальный вариант каждому пользователю. Они существенно различаются по условиям предоставления, а также перечню страховых случаев, при наступлении которых предполагается получение выплаты.

Среди доступных потребителю программ, целесообразно отметить наиболее популярные варианты:

«Глава семьи».
«Защита близких Онлайн».
«Защищенный заемщик Онлайн».
Страховка от болезней и несчастных случаев.
Накопительное страхование.
Инвестиционное страхование.

У каждой программы есть свои преимущества и недостатки, которые необходимо разобрать подробнее. Кроме того, каждый из продуктов рассчитан на определенную целевую аудиторию, для которой он представляет максимальную выгоду. Чтобы иметь возможность объективно оценить продукт, будет полезно использовать страховой калькулятор.

Важно учитывать, что заключенный договор, как правило, вступает в полную силу лишь по прошествии определенного времени, что не позволяет получить компенсацию в ряде ситуаций. Кроме того, срок действия полиса ограничен и, как правило, составляет не более года. При необходимости длительного страхования, например, из-за ипотеки, клиенту потребуется переоформлять полис ежегодно.

«Глава семьи»

В большинстве семей, проживающих на территории РФ, основным источником заработка является один из супругов. Это означает, что при утере трудоспособности - временной или постоянной, финансовое положение семьи становится шатким. Чтобы минимизировать подобные риски, Сбербанк разработал программу «Глава семьи», которая позволяет получить выплату при утере трудоспособности или смерти работающего члена семьи.

Условия полиса предполагают, что выплата полагается клиенту при получении инвалидности (1 и 2 группы), смерти клиента из-за несчастных случаев. Кроме того, предусмотрена возможность получения компенсации, если застрахованное лицо погибло при ж/д и авиакатастрофах.

Стоимость страхования жизни в Сбербанке по данной программе, в зависимости от включенных в него опций, составляет от 900 до 4500 рублей. Компенсация при наступлении страхового случая, составляет 1млн рублей. Для оформления полиса достаточно лишь предъявить паспорт гражданина РФ.

Застраховать можно не только себя, но близких

«Защита близких Онлайн»

Нередко страховые продукты рассчитаны на несколько лиц, которые при наступлении страховых случаев получат необходимую компенсацию. Данная программа страхования жизни и здоровья заемщика Сбербанка создана для максимальной заботы о близких, так как компенсирует издержки при временной потере трудоспособности.

Сбербанк разработал сразу 3 варианта подобной программы, различающихся перечнем застрахованных лиц – «Дети», «Супруги», «Родители». Основным требованием к потребителю, которого планируется страховать, является возраст. Подобные ограничения индивидуальны для каждой категории лиц, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее:

родители - от 35 до 75 лет;
дети - от 2 до 24 лет;
супруги от 18 до 65 лет.

При этом не допускается страхование лиц, если они не подходят под вышеуказанные возрастные категории, болеют ВИЧ/СПИД, имеют серьезные психические отклонения или состоят на учете в диспансерах. Стоимость полиса аналогична предыдущему варианту - от 90 до 4500 рублей и зависит от суммы покрытия расходов. Последняя может варьироваться от 1200 до 2000, а выплата при наступлении смерти составит 500 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик Онлайн»

Другой популярной программой страхования, представляется «Защищенный заемщик». Она позволяет потребителю получить необходимую поддержку при наступлении страхового случая и оформляется, как правило, одновременно с ипотечным займом. Полис предусматривает, что при наступлении указанных в договоре обстоятельств, ипотека будет полностью погашена со стороны страховой компании.

К перечню страховых случаев, необходимо отнести смерть лица, а также получение им инвалидности 1 или 2 группы. При этом обладатель полиса не может быть старше 55 лет (для женщин - 60 лет) и младше 18. В качестве страховой суммы выступает задолженность заемщика перед финансовой организацией.

Сумма компенсации рассчитывается индивидуально и зависит от пола, возраста, а также размера долга.

«От болезней и несчастных случаев»

Не меньшим спросом пользуется страховая программа Сбербанка «От болезней и несчастных случаев», которая позволяет получить компенсацию при получении инвалидности, увечий или смерти, в результате не только несчастных случаев, но и различных болезней. Важно учесть, что полис предусматривает возможность выбора лица, которое получит компенсацию, предусмотренную условиями.

Подобная страховка жизни не доступна для онлайн-оформления, ввиду чего, для подписания соглашения потребуется посетить филиал финансовой организации. Тарифы предусматривают от 2,09% до 3,09% ежегодно, в зависимости от выбранных параметров.

Накопительное страхование от Сбербанка позволяет не только застраховать свое здоровье, но и накопить средства

Накопительное страхование

Среди существующих продуктов Сбербанка, особого внимания заслуживает накопительное страхование. Оно пользуется заслуженной популярностью, благодаря уникальным возможностям, которые она предоставляет пользователям.

Условия страхования по данной программе подразумевают, что клиенты могут постепенно копить нужную сумму на любые цели и одновременно застраховаться на случай непредвиденных ситуаций.

У программы есть сразу несколько особенностей:

Дополнительная прибыль, получаемая за счет инвестиций.
Возможность целевого накопления средств.
Размер ставки налогообложения по подобным продуктам меньше, а страховые выплаты вовсе освобождаются от НДФЛ.
Средства на страховке невозможно конфисковать, взыскать или разделить.
Получить сумму страховки наследник сможет незамедлительно, без ожидания стандартных сроков (6 месяцев).

Программа предусматривает, что клиент сможет самостоятельно настроить размер вносимых платежей, сроки, а также многие другие параметры, что делает продукт универсальным для большинства пользователей.

Инвестиционное страхование

Среди специализированных продуктов Сбербанка целесообразно упомянуть инвестиционное страхование. Оно доступно исключительно участникам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», что несколько ограничивает целевую аудиторию продукта. Сумма взноса, которую уплачивает клиент ежемесячно, делится на 2 части. Большая часть используется для высокодоходных инвестиций со средним риском и приносит доход.

Вторая, меньшая по объемам часть средств, инвестируется в наиболее надежные инструменты с небольшим доходом. Подобная диверсификация позволяет гарантировать защиту средств пользователя при различных негативных событиях фондового рынка, что является ключевым требованием для большинства клиентов.

Оформляя кредит, каждый сталкивался с предложением банковского сотрудника, иногда весьма навязчивым, оформить полис добровольного обеспечения. Рассмотрим особенности и основные плюсы и минусы, которые предоставляет Сбербанк при страховании жизни. А также ознакомимся с нюансами ее оформления.

Давно существуют доступные продукты, которые могут подарить уверенность в завтрашнем дне для всей семьи

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

смерть;
потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

Личное страхование – процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

Отличаются они тарифами:

жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:

больничный лист,
справка от уполномоченного органа.

Добровольное страхование жизни в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья, стоимость в Сбербанк которой зависит от величины кредита, оформляется непосредственно в отделении. Уже на этапе подачи заявки на кредит, заявителю предлагают воспользоваться предложением. Потому стоит заблаговременно продумать его необходимость. Нередко сотрудники намекают о возможности получения отказа, если полиса у клиента не будет.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

Но всегда нужно помнить о двух нюансах:

Полис выступает добровольным. Клиент вправе не оформлять его.
Даже заключив страховой договор, от него можно отказаться уже после получения кредита. На это есть месяц.

Просвещенные заемщики нередко пользуются последним вариантом. Кроме увеличения вероятности в выдаче займа, они получают также на руки сумму страховых взносов, тем самым увеличивая свой размер кредита (если нужна сумма несколько крупнее, предложенной банком).

Можно ли отказаться от страховки

Заемщик имеет право отказаться от полиса в любое время и вернуть выплаченные деньги, размер которых зависит от даты заключения договора:

полную сумму, если подать заявление через 30 дней (не позднее);
50%, если прошло от 1 до 6 месяцев;
незначительную часть, по прошествии полугода.

На аналогичные размеры можно рассчитывать, если есть потребность вернуть взносы, когда кредит уже уплачен, а срок полиса не истек. Процедура при этом подразумевает написание заявления, в котором требуется указать все детали сотрудничества с банком и страховщиком. В качестве приложения используется выписка из банка с указанием нулевой задолженности. Стоит быть готовым к сопротивлению сотрудников, которые всячески уклоняются от принятия подобных заявлений. Нужно помнить о своих правах и настоять на проведении законной процедуры.

Страховка жизни при кредите в Сбербанке должна покрывать весь срок последнего. Но сам полис, обычно, выдается на год. Потому, по прошествии его потребуется продлевать, иногда и десятки раз, если речь идет об ипотеке.

Оплата

Клиент вправе подобрать свой вариант выплаты взносов:

включить их в сумму займа;
выплачивать каждый месяц наравне с погашением кредита.

Порядок оформления страхового полиса

Первый способ чаще предлагается банком. Для заемщика он также удобен, так как позволяет вносить один платеж, в который все включено.

Расторжение и возврат

Договор страхования прекращает действовать в таких случаях:

У клиента обнаружилась болезнь из списка, оговоренного в контракте. При этом страховщик не может оказывать услугу в виду большой степени риска. Обычно, при страховании клиент обязан предоставить медицинские справки об отсутствии таких болезней, тогда как при кредитовании и одновременном оформлении полиса они не требуются. Поэтому компания оставляет за собой возможность отказать ненадежному клиенту.
Клиент выразил пожелание отказаться от услуг страховщика. Сопровождается подачей заявления и возвратом части взносов, при необходимости.
Наступил один из рисков, перечисленных в договоре. Страховщик погашает долг и полис аннулируется.

Когда стоит воспользоваться услугами СК “Сбербанк Страхование”?

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика. Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный, поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет. Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса. Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом. В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья. Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

Глава семьи;
Защита близких;
Защита близких плюс;
Подушка безопасности;
Корпоративная страховка.

Видео презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Сервис «Второе медицинское мнение» от Сбербанка

При выдаче кредита на сумму свыше 100 тыс. руб. банк предлагает заемщику оформить полис на страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая самым спорным моментом является установка точного диагноза. К сожалению, наблюдается печальная статистика – треть поставленных диагнозов подвергается сомнению. Это наиболее важно для тяжелых заболеваний, когда решается вопрос о жизни человека.

Многие считают, что здоровье – главная жизненная ценность человека

С этой целью Сбербанк предложил своим клиентам бесплатный онлайн-сервис «Второе медицинское мнение». Эта услуга была ранее доступна только клиентам, оформившим пакет Премьер. Сервис стали использовать с 2016 года. С сентября 2018 года он стал действовать и для массовых продуктов кредитного страхования. Это продолжение стратегии банка, который уже с начала года включил в страховые полисы услугу по медицинским консультациям с использованием телемедицины.

Не всегда в медицине ставятся правильные диагнозы с первого осмотра

В чем плюс «Второго медицинского мнения»? Заемщик при наличии первичного диагноза, вызывающего сомнение, сможет перепроверить его. Получить квалифицированное заключение по верификации диагноза станет возможным благодаря экспертам сети клиник «Доктор рядом» – партнера СК «Сбербанк – Страхование». Они привлекут к консультациям нужных специалистов, окажут помощь в подборе пакета документов. Получение второго медицинского заключения по первичному диагнозу и имеющимся результатам обследования возможно в различных отраслях медицины: онкологии, травматологии, гинекологии, кардиологии, офтальмологии, гастроэнтерологии, гематологии, неврологии. Услуга реализуется в рамках федерального медицинского маркетплейса DocDoc.

Элементы, составляющие продукт, который теперь стал доступен всем гражданам

Востребованность услуги Сбербанка «Второе медицинское мнение» уже проверено временем. Сотни клиентов премиального сегмента уже воспользовались сервисом для подтверждения первичного диагноза, а в некоторых случаях удалось изменить лечение. Больше всего обращений было связано с онкологическими, неврологическими, ортопедическими заболеваниями.

Перечень заболеваний, которые можно уточнить

Как подключиться к сервису «Второе медицинское мнение»

Чтобы получить услугу, страхователь должен зарегистрироваться. Вместе со страховым полисом каждому клиенту выдается ссылка на личный кабинет и отправляется в виде SMS. После регистрации и входа в личный кабинет пользователь нажимает на кнопку с названием услуги – «Второе медицинское мнение». После входа нужно загрузить свою медкарту, заключение и результаты обследования, а затем – подать заявку. Когда документы будут изучены, клиент получает уведомление. Результат в виде заключения пользователь сможет увидеть в своем личном кабинете.

Подключиться к сервису медконсультаций легко – всего 3 простых шага

Видео – новости страхования от Сбербанка в 2018 году

Видео расскажет о возможностях оформления страхового полиса и всех преимуществах для заемщиков.

Заключение

Приобретение страховки жизни и здоровья в Сбербанке не является обязательной при оформлении займа. Но оформление полиса может защитить заемщика и его семью от возможных неприятных жизненных ситуаций и не поставит под удар дальнейшее погашение займа.

Без оценки Оценка по выплатам: 1

Добрый день. 07.12.2018г. при оформлении потребительского кредита, под предлогом отказа в одобрении кредита, сотрудницей ПАО Сбербанк С-вой О.Г. Воронежского отделения № 9013/0180 г. Воронеж, Коминтерновский район, проспект Московский 11 , мне была навязана услуга «Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заемщика». На мой вопрос о возможности получения кредита без выше обозначенной услуги и о возможности расторжения договора страхования в последующем, сотрудница СБ № 9013/0180 С-ва О.Г. ответила однозначно, что такой возможности нет. Так же мне не были озвучены условия страхования, не был выдан договор страхования и страховой полис. Сумма моей платы за подключение к программе страхования составила 16615,5 руб. (Шестнадцать тысяч шестьсот пятнадцать рублей 50 коп.)

15 апреля 2019г. в 17ч.10 мин. я обратилась в отделение СБ с целью выхода из программы страхования и возврата уплаченной мною страховой суммы по заявлению на страхование № 511199 от 07.12.18г. Мое заявление (в виде заполненного бланка и приложения к нему - заявление «от руки» в произвольной форме) было зарегистрировано в отделении СБ № 9013/0187 как обращение № 1904150943615600 от 15.04.19г.

18.04.19г. я получила в СБ 9013/00187 ответ в письменном виде на мое обращение. Суть данного ответа сводится к тому, что «…В случае подачи заявления о прекращении участия в программе страхования по
истечении указанного срока,возврат платы не осуществляется. Таким образом, в случае прекращения участия в программе страхования по Вашему заявлению от 15.04.18г. возврат платы не будет
произведен … ».

Однако, по «Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с
недобровольной потерей работы заемщика» в п.5 «Прекращениеучастия клиента в программе страхования » обозначено следующее:
«П.5.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на
основании его письменного заявления представленного в подразделение банка при личном обращении…. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

1) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявленияв течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

2) подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявленияпо истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2. настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу
денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.
П.5.2. Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом - ПАО Сбербанк в момент их возврата.».

Прошу рассмотреть мое обращение, о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств, в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставляю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы по защите прав граждан РФ.